Denke zuerst daran, deine internationale Bank in einem Niedrig- oder Nullsteuerland zu gründen. Eine Bank, die je nach Gesetzen die Geschäfte mit Personen und Unternehmen außerhalb des Lizenzlandes abwickelt.

Jede Gerichtsbarkeit hat unterschiedliche Gesetze und viele verwenden unterschiedliche Begriffe für diese Kategorien. Die wichtigsten Gerichtsbarkeiten für eine Offshore-Bank sind Puerto Rico, Caymans, Belize, Dominica, St. Lucia, Panama, Malta und die Schweiz. Aber auch Nikosia - die letzte geteilte Stadt Europas - in Zypern ist ein interessanter Standort für eine Bankengründung.

Der erste Schritt beim Aufbau einer Bank ist Ihre Erlaubnis zur Gründung der Organisation. Das wird als vorläufige Lizenz bezeichnet. Mit dieser Lizenz sagt die Regierung, dass sie es dir erlaubt, eine Bank in ihrem Land zu errichten und zu eröffnen.

Um eine Organisationsgenehmigung zu erhalten, musst du den staatlichen Aufsichtsbehörden einen sehr detaillierten Geschäftsplan und Finanzdaten vorlegen. Du musst auch Informationen über jeden Beamten, Direktor und die an dem Geschäft beteiligte Person einreichen (einschließlich Polizeiberichten, Referenzen und persönlichen Finanzdaten). All dies wird verwendet, um die Bankenkompetenz der Gruppe und die Fähigkeit zu beurteilen, eine saubere und professionelle internationale Bank zu führen.

Dieser erste Schritt ist oft der dringendste für ein Startup. Sobald eine Regierung grünes Licht dafür gibt, kannst du Geld sammeln, das Geschäft aufbauen und die notwendigen Schritte unternehmen, um die Bank zu eröffnen. In dieser Phase benötigen die Projekte die meiste Hilfe, um den komplexen Antragsprozess zu steuern.

Der zweite Schritt: Sobald du die Erlaubnis zur Organisation hast, hast du die Erlaubnis der Regierung, eine internationale Bank zu gründen. Nach Erteilung der Genehmigung musst du Geld für den Aufbau eines Büros, die Einstellung von Mitarbeitern, die Erstellung detaillierter Betriebsanleitungen, die Erstellung eines Compliance-Programms und den Kauf von Hardware und Software ausgeben .

Bestimmte Gerichtsbarkeiten haben eine Beschäftigungspflicht, andere nicht. Zum Beispiel erfordert Puerto Rico mindestens 5 Mitarbeiter auf der Insel (das größte IFE hat 450 Mitarbeiter). Dominica schreibt keine Anzahl an Mitarbeitern vor, aber du solltest eine Kontoeröffnung und Compliance basierend auf der Insel haben.

In einigen Ländern benötigst du eine sichere Büroumgebung für deine Server und Kundendaten. Die Regierung wird deine Anlagen überprüfen, bevor sie eine Betriebsgenehmigung erteilt. Das Gleiche gilt für Computer und Software. Die Regierung wird diese testen, bevor du LIVE gehen kannst.

Der dritte Schritt bei der Gründung einer Bank ist die Aushandlung eines Korrespondenzkontos. Dieser Schritt wird am Anfang oft ignoriert. Die Sicherstellung eines Korrespondenzpartners ist jedoch - nach Erteilung der Organisationsgenehmigung - die mit Abstand schwierigste Aufgabe.

Du solltest bereit sein, ernsthaft Geld für Berater und Anwälte auszugeben. Du gibst zum Beispiel 100.000 bis 250.000 US-Dollar aus, um eine Banklizenz zu erhalten. Die meisten geben 50.000 bis 100.000 USD für Anwälte aus, um ein Korrespondenzkonto auszuhandeln. Außerdem benötigst du Kapital, um das Korrespondenzkonto finanzieren zu können.

Die Regierung erteilt zunächst eine Organisationsgenehmigung. Dann baust du deine Systeme aus, stellst Mitarbeiter ein und verhandelst über dein Korrespondenzkonto. Wenn du Geld sammeln musst, kannst du dies tun, nachdem du deine Organisationsgenehmigung erhalten hast.

Beachte, dass du im Allgemeinen kein Kapital aufbringen musst, bevor du startbereit bist und deine Betriebserlaubnis beantragst. Du erhältst deine Betriebserlaubnis jedoch erst, wenn du einen Korrespondenzbankpartner hast. Du musst über eine Korrespondenzbank verfügen, bevor die Regierung dir den Betrieb deiner Bank erlaubt.

Der vierte Schritt: Sobald du alle Systeme, Dokumente und Personen organisiert und eine Vereinbarung mit einem Korrespondenzpartner unterzeichnet hast, kannst du bei deiner Aufsichtsbehörde eine Betriebsgenehmigung anfordern.

Während dieses Prozesses prüfen die staatlichen Aufsichtsbehörden deine Bücher, prüfen deine Sicherheit und treffen sich mit deinen Mitarbeitern. Sie überprüfen alles, um sicherzustellen, dass du eine Qualitätsbank betreibst. Eine Qualitätsbank, die keine Probleme oder Risiken für die Regierung mit sich bringt. Deshalb erteilt die Regierung zunächst eine Organisationsgenehmigung. Dann baust du deine Systeme aus, stellst Mitarbeiter ein und verhandelst über dein Korrespondenzkonto. Wenn du Geld sammeln musst, kannst du dies tun, nachdem du deine Organisationsgenehmigung erhalten hast.

Da der Großteil der Arbeit mit der Regierung während der Erlaubnis zur Organisation geleistet wurde, sollte die Erlaubnis zum Betrieb einfach sein. Wenn du Geld ausgegeben und die richtigen Mitarbeiter eingestellt hast, ist dies eine Standard-Prüfung, ein Standard-Prozess. Die Aufsichtsbehörden werden kommen und von deiner Professionalität beeindruckt sein.

Wenn du versuchst, eine Offshore-Bank mit geringem Budget zu gründen, wird die Erlaubnis zum Betrieb eine Herausforderung sein. Wenn du nicht über eine erstklassige Compliance-Person verfügst, wird die Regierung sehr genau hinsehen. Wenn du keine bekannte Core-Banking-Plattform erwirbst, werden die Tests noch ausführlicher ausfallen.